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¿Cómo elegir un broker Forex?

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Para poder operar en el mercado Forex o en cualquier otro mercado financiero es necesario contar con una cuenta de trading con con corredor o broker y logicamente contar con fondos en dicha cuenta.

Basicamente un broker (ver lista de brokers de Forex) es una compañía o individuo que se dedica a comprar o vender en los mercados financieros siguiendo las instrucciones de los traders que son clientes suyos. Por este servicio los brokers cobran una cominsión, que en algunos casos puede estar incluida en el spread a la hora de realizar las operaciones. Actualmente existe una gran cantidad de brokers online, por lo cual para los operadores con poca experiencia puede resultar sumamente dificil elegir uno que le brinde un buen servicio. Seguidamente vamos a explicar una serie de pautas básicas para elegir un broker adecuado de acuerdo a nuestras necesidades. Es importante que en la elección de nuestro broker, invirtamos el tiempo necesario ya que de lo contrario podemos lamentar en un futuro nuestra negligencia. Hay que recordar que es a una compañía de estas a quien vamos a confiar nuestra dinero.

Verificar si el broker cuenta con regulación

Una de las características del mercado Forex es que es basicamente un mercado sin regulación estricta. Sin embargo, esto no quiere decir que no exista ningún tipo de regulación para las empresas que brindan sus servicios en este u otro mercado, por el contrario, hoy en día existen diversos entes reguladores de los servicios financieros, sobre todo en Europa y Estados Unidos los cuales velan por la legalidad de las operaciones de estas compañías. Esto hace que sea casi obligatorio para el trader elegir un broker que se encuentre debidamente regulado, ya que d elo contrario su dinero puede caer en malas manos o si ocurre un problema no tiene a quien recurrir.

Existen diversos organismos de regulación tanto gubernamentales como privados, pero lo mejor sin ninguna duda es que este sea gubernamental, ya que por principio todo ente estatal busca cuidar de los intereses de los ciudadanos. Por esto, lo menor es elegir un broker que esté inscrito y regulado por organismo de regulación financiera del estado. Si un broker dice que está “regulado” por un ente privado, lo mejor es tener cuidado.

En los Estados Unidos, los brokers están definidos como FCM (Future Commission Merchant) y deben estar debidamente registrados en la NFA (Natural Futures Association) y en la CFTC (Commodity Futures Trading Commission). En Inglaterra, los brokers deben estar regulados por la FCA (Financial Conduct Autorithy) y con respecto al resto de Europa, esto depende de cada país ya que en España es la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) la entidad encargada de regular los brokers en ese país.

Ha que tener presente, que muchos brokers tienen sus oficinas principipales instaladas en algún paraíso y fiscal y están regulados por las entidades locales. Sin embargo, al ser las leyes en estos países tan permisivas con respecto a las compañías que brindan servicios financieros, esa regulación no brinda demasiadas garantías.

Entre los brokers debidamente regulados, lo mejor es escoger aquellos que cuenten con un historial limpio dentro de la entidad reguladora y cuenten con un capital tal, que les de una base financieras suficientemente sólida para operar sin problemas. Generalmente, los organismos reguladores más valorados por su buena labor, experiencia y renombre son la NFA de Estados Unidos y la FCA de Inglaterra. No obstante, en Suiza y Australia se están consiguiendo buenos avances al respecto.

En el siguiente enlace se puede verificar una lista con los principales organismos de regulación financiera existentes actualmente y los brokers que están inscritos y certificados  con ellos:

-Regulación de los brokers Forex

Verificar la plataforma de operaciones que emplea el broker

Un aspecto muy importante a tomar en cuenta a la hora de elegir un broker, es la plataforma de operaciones que ofrece. Todos los brokers online le permiten al usuario operar en el mercado de forma sencilla mediante una plataforma de operaciones, una aplicación sirve como conexión entre el operador y el broker. Esta plataforma es la estación de trabajo en donde el inversor realizará practicamente toda su labor de análisis del mercado, y a la vez será el medio por el cual realizará las operaciones, de ahì su gran importancia. En la mayoría de los casos, los brokers ofrecen cuentas demo gratuitas por medio de las cuales el cliente puede probar la plataforma de trading que ofrece y sus principales ventajas y desventajas sin arriesgar dinero real. A la hora de elegir un broker, es importante que pruene y practique con su plataforma de operaciones antes de abrir una cuenta de trading y depositar dinero en ella. A la hora de probar la plataforma es importante tomar en cuenta los siguientes puntos:

  • Revisar si la plataforma está equipada un resumen de cuenta donde el cliente pueda verificar el balance de la cuenta, las posiciones abiertas, el historial de las operaciones, el margen disponible y el estado de pérdidas/ganancias generales.
  • Verificar si la plataforma ofrece cotizaciones en tiempo real de los pares de divisas y otros instrumentos comercializados en el mercado.
  • Comprobar si la plataforma cuenta con un paquete completo de herramientas de análisis que incluya gráficos. En la mayoría de los casos, las plataformas de operaciones vienen con un paquete integrado de análisis del mercado, sobre todo de indicadores de análisis técnico que pueden ser aplicados en los gráficos en tiempo real. En algunos casos, los brokers sueles cobrar por el uso estas herramientas de análisis, sin embargo debido a la competencia la mayoría de estas compañías los ofrecen de forma gratuita. Una plataforma fácil de usar y que cuente con un buen paquete de este tipo, es seguramente la mejor opción para el cliente.

Otro aspecto importante con respecto a las plataformas de operaciones, es que pueden ser divididos en dos tipos: las plataformas basadas en tecnología web que no requieren descarga y las plataformas descargables locales, que como cualquier otro programa de computadora deben ser instaladas en esta para que funcionen.

Las plataformas de trading web, tal como su nombre indica, son empleadas a través de un navegador como Internet Explorer. Normalmente están basadas en el lenguaje JAVA y no necesitan de la instalación de ningun software. Por su parte las plataformas en forma de programas locales, deben ser instaladas en la computadora. Normalmente estas plataformas son más rapidas y mejores para el análisis del mercado que las plataformas web, ya que cuentan con más funciones. En la mayoría de los casos, estas aplicaciones están diseñadas para funcionar en ambiente de Microsoft Windows, por lo cual el usuario que tenga una computadora MAC debe buscar un broker cuya plataforma funcione sin problemas en este ambiente. No obstante, lo más seguro es que con el paso del tiempo las plataformas de trading de la mayoría de los brokers tambien funcionen en MAC.

Cuentas micro y mini y los requisitos mínimos para abrir una cuenta y comenzar a operar

Antes de abrir una cuenta de trading, es importante que el operador analice de cuanto capital dispone para la apertura de la cuenta. Esto puede incidir decididamente a la hora de elegir un broker para comenzar a operar ya que cada compañía cuenta con un depósito mínimo para abrir una cuenta. En este aspecto el trader puede encontrar de todo ya que hay brokers que no requieren depósito mínimo mientras que otros exigen un mínimo de $10000 o más. Por supuesto que esto no es lo único a tomar en cuenta, ya que cada broker tiene determinado un tamaño mínimo por operación. Si el tamaño mínimo por operación es muy elevado y el trader depósito poco dinero en la cuenta de trading, tendrá muy poco margen para manejar el riesgo de sus operaciones.

Por lo general, los brokers cuentan con mini cuentas, las cueles pueden ser abiertas con un mínimo de $100 a $500 dependiendo del broker y tienen un tamaño mínimo de operación de un minilote, que es equivalente a 0.1 lotes estándar. Así mismo, los brokers suelen ofrecer micro cuentas que pueden ser abiertas con menos de $100 y pueden ser operadas mediante microlotes (equivalente a 0.01 lote), Son cuentas ideales para comenzar a operar en el mercado con dinero real pero arriesgando poco capital. En algunos casos, los brokers permiten los llamados odd lots, que permiten elegir fracciones al gusto del operador de tal forma que cree su tamaño de operación a la medida.

Costos de operación

Cuando un operador analiza un broker, debe tener en cuenta especialmente los costos de operación ya que entre más elevados sean estos, menor será el beneficio logicamente. Los costos que deben tomarse en cuenta son basicamente los siguientes:
  • Los spreads.
  • Las comisiones.
  • El rollover o swap.

El spread es el monto que el broker suma al precio del instrumento y viene a ser la ganancia que este obtiene por cada transacción que realiza el operador. Por su parte una comisión es una cantidad fija que el broker le cobra al cliente por realizar un transacción y depende del tamaño de está y el instrumento con que se este comerciando. Un broker que añade un spread a las cotizaciones no suele cobrar comisiones y viceversa, esto depende claro está del tipo de broker como veremos más adelante.

Se puede definir el rollover como una tasa que el broker cobra por mantener una posición abierta de un día para otro puede ser tanto positivo negativo como positivo en cuyo caso puede beneficiar al trader. En algunos casos, el broker no cobra el rollover, sin embargo el operador deberá informarse antes si el broker en el cual piensa abrir una cuenta cobra o no rollover y en caso que así sea cuales son las tasas que aplican. Los rollover se originan de la diferencia entre la tasa de interés de la moneda base del par y la tasa de interés de la moneda cotizada. Logicamente entre mayor sea esa diferencia entre ambos tipos, mayor será el rollover.

Spreads distintos de acuerdo al broker

Como vimos con anterioridad, el spread es una parte primordial del costo por operar en el mercado, por lo cual es muy importante que el operador siempre tome en cuenta el spread.

El spread se mide en términos de pips, pero para calcular el costo total asociado al spread de una transacción, hay que tomar en cuenta el tamaño del lote negociado. Generalmente, para un mismo broker, cada par de divisas cuenta con diferentes spreads, lo cual se debe a las diferencias de liquidez para cada par. Por eso, el spread del EUR/USD es menor al del NZD/USD por ejemplo. Así mismo, los spreads suelen diferir entre un broker y otro. Y en un mismo broker, sl spread puede variar con el tiempo, debido a las diversas condiciones del mercado, como presencia de una mayor liquidez. Dependiendo de la hora, el broker puede ofrecer spreads más altos o bajos. No obstante, hay algunos brokers conocidos como Market Makers los cuales ofrecen spreads fijos la mayoría del tiempo.

De esta forma, tenemos que los spreads pueden variar dependiendo del broker, los diferentes pares de divisas, los periodos de tiempo en que se esté operando. Debido a esto, es necesario que el operador evalúe el spread ofrecido por cada broker antes de abrir una cuenta con alguna de estas compañías.

Requerimientos de apalancamiento y margen por parte del broker

En este punto el operador debe tener cuidado, ya que un requerimiento de margen puede resultar muy positivo si nuestras operaciones se desarrollan como queremos, pero de lo contrario nos puede ocasionar grandes pérdidas en cuyo caso deseariamos haber tenido un requerimiento de margen más elevado. Por lo tanto el tema del apalancamiento y el margen no debe ser tomado a la ligera y el operador debe analizar cuidadosamente que es lo que más le conviene. Por lo general, en la mayoría de los brokers el requerimiento de margen va del 25% en adelante. Lo más recomendable es usar un requerimiento de margen de nivel medio que permita una adecuada gestión de riesgo.

Con respecto al apalancamiento, muchos operadores caen en el error de creer que entre mayor sea el nivel de apalancamiento ofrecido, mejor será para él. Sin  embargo, en este caso el apalancamiento también debe ser usado con cuidado ya que un apalancamiento muy grande puede producir pérdidas demasiado elevadas. Normalmente, los brokers ofrecen un apalancamiento de 1:100 para cuentas estándar y 1:200 para cuentas mini, lo cual es más que suficiente para cualquier trader que buscan obtener buenas ganancias en el mercado. Respecto a esos niveles de apalancamiento de hasta 1:500 ofrecidos por algunos brokers, pueden producir mucho dinero en poco tiempo o dejar la cuenta del operador sin fondos.

Lo más recomendable para un trader novato es utilizar el apalancamiento tradicional de 1:100.

Calidad del servicio al cliente

Un broker de calidad debe contar con un buen servicio al cliente que funcione las 24 horas al día, al menos de lunes a viernes. Normalmente, los brokers le permiten a sus clientes ponerse en contacto con su personal de apoyo por medio de correo electrónico, vía telefónica y mediante un chat en vivo en el mismo sitio web de la compañía. El servicio al cliente de cualquier broker debe ser capaz de resolver cualquier duda que el cliente tenga con respecto a los servicios brindados por este. Así mismo debe responder con prontitud, y no dejar al cliente esperando días o semanas por una respuesta.

Rapidez de las ejecuciones y estabilidad de los servidores de la compañía

Los mercados financieros como el Forex se caracterizan por periodos de movimientos rápidos de alta volatilidad. Por este motivo es importante tener una cuenta con un broker cuyos servidores sean altamente estables (servidores que casi nunca se caigan) y permitan que la plataforma de operaciones realice ejecuciones rápidas y eficaces de las órdenes. De esta forma, se debe garantizar que el trader pueda abrir una posición en el mercado al precio que desea evitando lo que se conoce como splippage y requotes, que ocasionan que el trader entre tarde y en ocasiones a un precio no deseado dejandolo en una posición comprometida o que incluso las órdenes ni siquiera sean ejecutadas.

Para asegurar esto, también se requiere que el cliente disponga de una conexión a internet de alta velocidad que asegure el envío y recepción rápidos de información tanto hacia como desde el broker.

Bonos ofrecidos por los brokers Forex

En la actualidad muchos brokers ofrecen bonos de bienvenida a los clientes que abren una cuenta de trading y depositan fondos en ella. Estos bonos se brindan en forma de dinero depositado en la cuenta y que el usuario puede usar para invertir en el mercado. El monto de estos bonos suele variar, pero generalmente es de un 10%-20% con respecto al dinero depositado en la cuenta por el cliente. Por ejemplo supongamos que un trader depositó $5000 en un broker X el cual ofrece un bono de un 10%. En este caso el broker añade a los fondos del cliente un total de $500.  Por medio del siguiente link se pueden comprobar los distintod bonos ofrecidos por diversos brokers:

-Bonos ofrecidos por los brokers

Nivel de liquidez del broker

Todo trader que busque operar con un broker serio debe buscar uno que cuente con un buen nivel de liquidez de tal modo que pueda respaldar todas las operaciones grandes y pequeñas con capital suficiente y seguir funcionando sin problemas. Un broker sin el nivel de liquidez adecuado no resulta de mucha confianza y debe ser evitado. Los grandes inversionistas y proveedores de liquidez del Forex y otros mercados son los grandes bancos, los cuales conforman un gran mercado común denominado Interbank. Además de estos, tenemos a los brokers que no pertenecen a ese grupo de grandes inversores los cuales son denominados Retail Brokers o brokers minoristas.

Tipo de broker

Dentro de los Retail brokers encontramos a los Market Makers, Non Dealing Desk (NDD) y ECN los cuales describiremos a continuación:

Brokers Market Maker

Los brokers Market Makers son aquellos que fijan los precios Bid y Ask y actúan con la contraparte de sus clientes durante las transacciones de estos. En este caso, la diferencia entre el Bid y el Ask es lo que se llama el spread y constituye la ganancia del Market Maker durante las transacciones de sus clientes.

En la mayoría de las transacciones, los clientes de los Market Maker tienen como contrapartida la transacción opuesta de otro cliente del mismo broker, sin embargo en ocasiones puede ocurrir que en un periodo determinado, existan operaciones que no tengan contrapartida. Cuando esto sucede, el Market Maker deberá fungir como la contrapartida (realizar la posición opuesta a la del cliente), razón por la cual se denominan Market Makers, es decir “Hacedores de Mercado”. Con el fin de poder tomar estas operaciones, los Market Makers realizan acuerdos con bancos u otros brokers para que sirvan como proveedores de liquidez de forma tal que tengan en todo momento el nivel de liquidez necesaria.

Los brokers de tipo Market Maker obtienen sus ganancias de los spreads y no de las comisiones. Si bien algunos brokers de esta categoría ofrecen una ejecución eficaz y sin slipage (deslizamiento), en algunos casos los clientes de algunas de estas compañías manifiestan que las órdenes son ejecutadas con retraso, lo que les ocasiona pérdidas y posibles ganancias para el broker. Por este motivo, si se va a elegir un broker Market Maker lo mejor es buscar uno que ofrezca una ejecución adecuada y que por lo tanto tenga una buena reputación al respecto.

Los brokers market maker permiten hacer operaciones con minilotes y microlotes, los cuales son adecuados para clientes con poco capital que no pueden darse el lujo de operar con lotes estándar (100 000 unidades), que es la unidad de operación más pequeña de los grandes bancos. De esta forma, mediante los minilotes (10000 unidades) y microlotes (1000 unidades) los Market Maker permiten que operadores con un perfil más bajo puedan operar en el mercado.

-Lista de brokers Market Makers

Brokers ECN

Los brokers ECN (Electronic Communication Network), son aquellos brokers que están conectados directamente a una red de agentes financieros que les proporcionan liquidez. Estos agentes de los cuales este tipo de broker obtienen su liquidez suelen ser bancos o incluso otros brokers que est{an conectados a la red ECN. Al igual que con los brokers Non Dealing Desk, los spreads de los brokers ECN dependen de las condiciones de liquidez del mercado, por lo cual suelen ser variables y por lo general bastante bajos. Al estar conectados directamente con proveedores de liquidez, los brokers ECN ofrecen una ejecución rápida y spreads reducidos. A diferencia de los brokers Market Maker nunca hay conflicto de intereses ya que lo brokers ECN nunca operan con la contraparte de sus clientes.

Estas compañías generan sus ingresos mediante el cobro de comisiones a sus clientes por cada transacción, en lugar del spread. Este tipo de brokers permiten el uso de técnicas de trading basadas en el scalping.

-Lista de brokers ECN

Brokers NDD

Los brokers Non Dealing Desk (NDD) son aquellos brokers que tienen acceso directo a la liquidez del mercado y operan directamente con los mayores proveedores de liquidez (grandes bancos, otros brokers, etc) que hay en este. A diferencia de los brokers Market Maker, no operan en un mercado artificial creado por el mismo broker  ya que emplean liquidez externa con el fin de proveer de los mejores precios y liquidez a sus clientes. En algunos casos, los brokers NDD son más bien de tipo ECN, sin embargo en la mayoría de los casos están en un punto intermedio entre estos y los Market Maker.

Los proveedores externos de liquidez del broker están conectados directamente a la plataforma de trading de la compañía y compiten entre sí para proveer las mejores ofertas de Bid y Ask para entrar al mercado. De esta forma, el sistema de broker, selecciona de manera automática las mejores ofertas para sus usuarios. Algunos brokers NDD incluyen entre sus servicios la posibilidad  de visualizar la liquidez que hay en el mercado en un momento dado, es decir las mejores cotizaciones y varios precios más (esto se conoce como profundidad del mercado), así como la liquidez disponible para cada precio. Esto le permite a los brokers NDD ofrecer una mayor transparencia en las ejecuciones, ya que si el cliente ve que el mejor precio cuenta con poca liquidez y está disminuyendo, puede deducir que dentro de poco ese precio no estará disponible, lo que permitiría a su vez predecir con más fiabilidad las tendencias a corto plazo del mercado cuando existe diferencia de liquidez entre la oferta y la demanda. Esto puede resultar útil sobre todo para los traders que operan con base en el scalping (trading a corto plazo).

Otra ventaja que ofrecen los brokers NDD, es que no existen conflictos de intereses entre el cliente y la compañía ya que el broker en ningún caso opera contra el trader, lo cual se debe a que no necesita convertirse en la contraparte de este durante las operaciones, como ocurre con los Market Maker. En este caso, las cotizaciones del bid y el ask dependen de la oferta y la demanda de los participantes en el mercado, y no son controlados por el broker. Por este motivo, los spreads de los brokers NDD son variables, ya que dependen de la liquidez del mercado. Otra diferencia de los brokers NDD con respecto a los Market Maker es que no obtienen sus ganancias de los spreds, sino que cobran una comisión por cada operación que realiza el cliente.

-Lista de brokers NDD

Resumen

Para sintetizar todo lo discutido en este apartado, si un operador quiere invertir con confianza en los mercados financieros debe buscar un broker que cumpla lo siguiente:

  • Estar debidamente regulado y capitalizado.
  • Ofrecer spreads bajos.
  • Contar con una plataforma de trading estable con un paquete de análisis y de gráficos adecuado.
  • Tener un apalancamiento y requerimiento de margen adecuados al depósito inicial del cliente.
  • Tener un mínimo de apertura de cuenta relativamente bajo.
  • Brindar ejecuciones rápidas y eficientes.

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