Las Estafas Forex – ¿En que consisten y como podemos evitarlas?

Este es un artículo extenso y lo haremos más fácil para usted como lector, destacando primero lo que cubriremos

• ¿Qué tipos diferentes de estafas Forex existen?
• ¿Quiénes son los responsables de estas estafas?
• ¿Quiénes son las víctimas habituales de las estafas Forex?
• ¿Qué técnicas utilizan los estafadores para engañar a sus víctimas?
• ¿Qué preguntas puedo usar para identificar y evitar un estafador Forex?
• Antes de invertir – investigar.
• Consejos finales.

Introducción

A las personas les gusta invertir y ganar dinero. Compramos acciones, divisas y bonos, contribuimos a programas de ahorro, somos propietarios de bienes raíces, participamos en mercados de futuros, mercados de opciones y operaciones en el mercado Forex, adquirimos artículos de colección, proporcionamos capital inicial para nuevos negocios, compramos franquicias y la lista continúa.

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La fortaleza de las economías de los países se mide en gran medida por el producto de nuestras inversiones combinadas. Es nuestro dinero y podemos invertirlo como deseemos. Desafortunadamente, algunos promotores inescrupulosos abusan de nuestra libertad de elección al inventar esquemas de inversión que no tienen posibilidad de ganar dinero para nadie más que para ellos mismos. Tales personas prometen retornos sobre la inversión que posiblemente no pueden producir y no tienen intención de pagar. Son estafadores. Y muchos de ellos son muy exitosos. Se estima que sus ganancias anuales a través de sus mentiras y engaños se calcula en miles de millones de dólares. ¿Cómo lo consiguen?

Los creadores de estafas de inversión exitosas, tales como las estafas Forex, utilizan todos los trucos del libro, y algunos que ni siquiera son conocidos, para convencer a las personas de que ninguna de las descripciones y precauciones en las páginas siguientes se aplican a ellos. Después de todo, se promocionan ofreciendo una oportunidad única en la vida para ganar mucho dinero rápidamente si confías en ellos. De hecho, como se verá más adelante, algunos de sus métodos para ganarse su confianza son verdaderamente ingeniosos.

Estafas de inversión específicas y cómo funcionaron

Hay un dicho entre los estafadores que dice lo siguiente: no es la estafa lo que cuenta, es la venta. A juzgar por la cantidad de esquemas de estafa antiguos y a menudo extravagantes que se han empleado para separar a las personas por lo demás prudentes de su dinero, el dicho parece reflejar la realidad. La evidencia es que si las personas pueden ser convertidos en creyentes, es posible venderles prácticamente cualquier cosa. Seguidamente vamos a explicar dos de las formas en que las estafas de inversión falsas han conseguido ganar la confianza de las personas a quienes planeaban victimizar.

El antiguo esquema Ponzi

Se ha convertido en uno de los esquemas de inversión más antiguos y más empleados porque se ha demostrado que es uno de los más lucrativos. También es una de las estafas Forex más comunes. Si bien hay innumerables variaciones, aquí es cómo una persona que llamaremos Alberto C. lo practicó. Al principio, Alberto se acercó a un número relativamente pequeño de personas influyentes en la comunidad y les ofreció la oportunidad de invertir, con un alto rendimiento garantizado, en un programa de arbitraje generado por computadora para ganar dinero con las fluctuaciones del mercado de divisas. Sin duda, el esquema sonaba sofisticado y de alta tecnología, pero Alberto se fijó como objetivo las víctimas sofisticadas y adineradas.

En un corto período de tiempo, se acercó y vendió el plan a otros inversores y luego usó rápidamente una parte del dinero invertido por estas personas para pagar grandes ganancias al grupo original de inversores. A medida que se corrió la voz del genio de Alberto para ganar dinero y pagar ganancias, incluso más inversionistas potenciales comenzaron ansiosamente a aportar sumas de dinero aún mayores. Parte de este dinero se usó para continuar con los pagos ficticios de ganancias y, como una piedra en el agua, la noticia de recompensas rápidas y fabulosas produjo un círculo cada vez más amplio de inversionistas ansiosos. Y llegó más dinero hasta que no hubo más inversores nuevos y el esquema fracaso. Y al final Alberto C. se fue de la ciudad como un hombre rico.

El esquema Ponzi es solo un tipo de programa de inversión de alto rendimiento o HYIP. En los HYIP el estafador y sus afiliados defraudan a los inversionistas a través de promesas de un retorno de la inversión extremadamente alto. Por supuesto, estas promesas son solo estafas y muchos inversores pueden considerarse afortunados si no pierden la mayor parte de su dinero en este tipo de estafas. Los estafadores convencen al posible inversionista de que los rendimientos se generan a través de sus habilidades de inversión sin paralelo, sin embargo, el modelo de negocios del estafador es muy simple y no depende de ningún tipo de visión de negocios o visión de inversión.

Pongamos como ejemplo el siguiente ejemplo:

El infalible “inversor” Santiago L. tenía un trabajo de tiempo completo durante el día, pero con solo el uso de un teléfono, paciencia y una gran facilidad de palabra, logró convertir una ocupación nocturna en una fortuna mal habida. El proceso fue así. Santiago llama a alguien, a quien llamaremos Sra. Rodriguez y rápidamente le asegura que «No», no quiere que ella invierta un solo centavo. «Nunca inviertas con alguien que no conoces«, predicó. Pero posteriormente le dijo a  esa persona que le gustaría demostrar la «habilidad de investigación» de su empresa compartiendo con ella el pronóstico de que un commodity estaba a punto de experimentar un aumento significativo de los precios. Efectivamente, el precio pronto subió. En una segunda llamada telefónica tampoco solicitó una inversión. Santiago simplemente quería compartir con la Sra. Rodriguez la predicción de que el precio de un commodity determinado estaba a punto de bajar. «Nuestras previsiones le ayudarán a decidir si la nuestra es el tipo de empresa con la que quizás desee invertir», agregó. Como predijo, el precio del commodity disminuyó posteriormente.

Cuando la Sra. Rodriguez recibió la tercera llamada, ya era una creyente. Ella no solo quería invertir sino que insistía en ello con una inversión lo suficientemente grande como para compensar las oportunidades que ya había perdido. Lo que la Sra. Rodriguez no tenía forma de saber era que Santiago había comenzado con una lista de 200 personas. En la primera llamada, dijo a 100 que el precio de tal o cual producto aumentaría y a los otros 100 se les dijo que bajaría. Cuando subió, hizo una segunda llamada a los 100 a quienes se les había dado el «pronóstico correcto«. De estos, a 50 se les dijo que el próximo movimiento de precios subiría y a los otros 50 se les dijo que bajaría. El resultado final: una vez que se produjo el descenso de precio previsto, Santiago tenía una lista de 50 personas ansiosas por invertir. Después de todo, ¿cómo podrían equivocarse con alguien tan obviamente infalible al pronosticar los precios? Pero las cosas salieron mal, en el momento en que decidieron enviar a Santiago medio millón de dólares de sus cuentas de ahorro colectivo.

También están los robots o software de trading automatizados Forex y los programas de expert advisors. Hay muchos de estos en el mercado. Algunos de ellos si son capaces de generar algo de dinero, pero muchos solo ocasionan más pérdidas que ganancias, incluso si se ofrecen de forma gratuita.

Otra estafa popular se basa en generadores de señales de trading Forex.

Para operar en el mercado de divisas, se necesita un broker de Forex y, por supuesto, también hay algunos brokers scam que se dedican a robarle el dinero a sus clientes.

El último tipo de estafa Forex que hemos cubierto en este sitio es el fraude de cuentas gestionadas. Tenemos muchas historias sobre este tipo de estafa.

¿Quiénes son los creadores de las estafas de inversión?

Son una voz sin rostro en un teléfono. O un sitio web llamativo en Internet. O un amigo de un amigo. Pueden realizar estragos en los ahorros de sus víctimas desde un lúgubre back office o desde su casa o desde el vasto espacio del ciberespacio o desde una opulenta suite en el nuevo edificio del banco. Pueden usar trajes de tres piezas o vestirse de manera casual para mostrarse más amigables. Es posible que no tengan una conexión aparente con los negocios de inversión o que utilicen nombres llamativos para impresionar a sus víctimas. Pueden mostrarse rápidos, simples y seguros de sí mismos al hablar, o pueden mostrarse tan tímidos y tranquilos con una voz suave que las personas se sienten casi obligadas a darles su dinero.

La primera regla para protegerse de una estafa de inversión es, por lo tanto, deshacerse de cualquier idea que pueda tener acerca de cómo se ve o suena un estafador de este tipo. De hecho, algunos estafadores no comienzan siendo estafadores. Hay historias de casos en los que  personas que ocuparon cargos de confianza y estima (contadores, abogados, corredores de inversión en empresas de alto perfil e incluso médicos) han sacrificado su ética por el dinero rápido que se puede obtener en estas estafas. En otros casos, los programas de inversión que comenzaron con intenciones legítimas se desplomaron por casualidad o mala gestión, lo que llevó al promotor a cometer una estafa  o huir con el capital de los inversores. Si una inversión se planifica como una estafa o simplemente se convierte en una, el resultado es el mismo.

Es por esto que proteger sus ahorros contra el fraude implica al menos tres pasos.

• Revise cuidadosamente a la persona y firma con la que tratará.
• Observe de cerca y con cautela la oferta de inversión en sí.
• Y continúe monitoreando cualquier inversión que decida hacer.

Ninguna de estas precauciones por sí sola puede ser suficiente.

¿Quiénes son las víctimas usuales de las estafas Forex?

Si está absolutamente seguro de que nunca podría caer en una estafa de este tipo, el estafador ya comienza con una gran ventaja. El fraude a la inversión generalmente le sucede a las personas que piensan que no podría pasarles a ellos. Así como no hay un perfil típico para los estafadores, tampoco hay uno para sus víctimas. Si bien algunas estafas se dirigen a personas que se sabe o se cree que tienen mucho dinero, la mayoría de los estafadores adoptan la actitud de que el dinero de todos es igual de bueno. }

Simplemente se necesita más inversionistas pequeños para financiar un gran fraude. De hecho, algunos estafadores buscan deliberadamente a las familias que pueden tener medios limitados o dificultades financieras, al considerar que dichas personas pueden ser particularmente receptivas a una propuesta que ofrece grandes ganancias y en forma rápida. Un discurso favorito es que los pequeños inversionistas pueden volverse ricos solo si aprenden y emplean las estrategias de inversión utilizadas por las personas ricas. ¡Naturalmente, el estafador les enseñará!

Aunque las víctimas de los fraudes de inversión pueden diferir entre sí de muchas maneras, sí tienen, desafortunadamente, un rasgo en común: la codicia que excede su cautela. También poseen la voluntad de creer lo que quieren creer. Los actores de películas y atletas, personas profesionales y ejecutivos de negocios exitosos, líderes políticos y economistas de fama internacional han sido víctimas de fraudes de inversión. Al igual que cientos de miles de personas, incluidas viudas, jubilados y trabajadores, personas que hicieron su dinero de la manera más difícil y lo perdieron de la manera más rápida.

¿Cómo encuentran (o atraen) los estafadores Forex a sus víctimas?

Los estafadores intentan imitar los enfoques de ventas de firmas de inversión legítimas y vendedores. Por lo tanto, el hecho de que alguien pueda comunicarse con usted de una manera particular, por teléfono, correo postal, correo electrónico o incluso una referencia, no debe verse en sí mismo como una indicación de que la inversión es o no es dudosa. Muchas empresas totalmente reputadas también usan los mismos métodos para identificar de manera efectiva y económica a personas que puedan tener interés en sus productos y servicios de inversión. Teniendo en cuenta que «investigar antes de invertir» es un buen consejo, no importa cómo se nos acerquen, estos son algunos de los métodos que emplean los estafadores y las estafadoras para contactar a las futuras víctimas.

-Teléfono: El llamado “cold calling” mediante llamadas telefónicas siguen siendo una opción favorita de los estafadores y sus equipos de ventas para contactar rápidamente a un gran número de posibles inversores. Incluso si un estafador tiene que hacer 100 o 200 llamadas telefónicas para encontrar una víctima, él cree que la oportunidad de embolsar miles de dólares de los ahorros de alguien es un buen pago por el tiempo y el costo involucrado.

-Correo: Algunos promotores de negocios de inversión fraudulentos compran listas de correo legales: nombres y direcciones de personas que, por ejemplo, se suscriben a una publicación en particular relacionada con la inversión, que han respondido a ofertas de correo directo anteriores o que tienen otras características que los estafadores buscan . Con la esperanza de evitar llamar la atención de las autoridades postales, los estafadores por correo no hacen una solicitud inmediata y directa de dinero por este medio. Más bien, a menudo buscan atraer a sus víctimas para que escriban o llamen por teléfono para obtener más información. Luego viene una llamada del vendedor o de la persona que cierra el trato. Algunos pueden llamar por teléfono  incluso si usted no respondió al correo.

Estafas Forex en Internet

El acceso a Internet ha aumentado drásticamente en los últimos años y los consumidores se sienten cada vez más cómodos realizando negocios (compras, banca e incluso inversiones) en línea. Pero los delincuentes también reconocen el potencial del ciberespacio. Las mismas estafas que se han realizado por correo o por teléfono ahora se pueden encontrar en Internet, y las nuevas tecnologías están generando nuevas formas de cometer delitos contra los consumidores.

Anuncios en periódicos y revistas

Los anuncios de un periódico o revista pueden ofrecer (o al menos sugerir) oportunidades de ganancias mucho más atractivas que las disponibles a través de inversiones convencionales. Una vez que la víctima haya mordido el cebo, el estafador intentará que se “trague el anzuelo”. A pesar de que los estafadores saben que las agencias reguladoras monitorean regularmente los anuncios en las publicaciones más importantes, algunos, sin embargo, usan dichas publicaciones con la esperanza de ser capaces de atacar y correr antes de que aparezca un investigador. Otros se anuncian en publicaciones de circulación limitada que creen que es menos probable que vean los reguladores.

Referidos – Publicidad de boca en boca

Uno de los esquemas más antiguos es el pago de grandes ganancias a los inversionistas iniciales (en realidad da partir de sus propias inversiones o de las inversiones de otras personas), sabiendo que es probable que recomienden la inversión a sus amigos. Y estos amigos se lo dirán a sus amigos. Pronto, el estafador ya no necesita encontrar nuevas víctimas; ellos mismos las encontraran.

El Negocio de «alta reputación»

Algunos estafadores piensan en grande. Usando las ganancias de estafas anteriores, alquilan oficinas lujosas, contratan a un decorador de interiores y una recepcionista profesional y abren un “negocio” que tiene la apariencia de una firma de inversiones de renombre, aunque esté lejos de serlo. Es posible que la víctima potencial incluso tenga que llamar por teléfono para una cita, y una vez allí la mantengan esperando (con la intención de hacer que se sienta aún más ansiosa). El éxito de este tipo de estafador depende de cuánto tiempo pueda evitar que sus víctimas sepan que están siendo engañadas. Los inversionistas tienen la seguridad de que sus grandes ganancias se reinvierten para obtener ganancias aún mayores. Tal estafador puede unirse a grupos cívicos locales, contribuir a organizaciones benéficas y, en general, desempeñar el papel de un ciudadano sólido.

Técnicas que usan los estafadores Forex para atraer inversores

Sus técnicas son tan variadas como sus métodos de establecer contacto. Lo que todos tienen en común, sin embargo, es su capacidad para ser convincentes. Las habilidades que los hacen exitosos son esencialmente las mismas habilidades que permiten que cualquier buen vendedor tenga éxito. Pero los estafadores tienen una ventaja decisiva: no tienen que cumplir sus promesas. A falta de esta responsabilidad, no se muestran reticentes a prometer lo que sea necesario para persuadir a las personas de que inviertan su dinero. Estas son algunas de sus técnicas:

Expectativa de grandes ganancias

Las ganancias de las que habla un estafador son generalmente lo suficientemente grandes como para que usted esté interesado y deseoso de invertir, pero no tan grandes como para que sea demasiado escéptico. O puede mencionar una cifra de ganancias que cree que usted considerará creíble y luego, como un incentivo adicional, sugiere que la ganancia potencial es en realidad mucho mayor que eso. El último valor, por supuesto, es en la que espera que resulte atractivo. En términos generales, si una propuesta de inversión parece demasiado buena para ser cierta, probablemente lo sea.

Riesgo bajo: Algunas estafas Forex son tan descaradas como para sugerir que no existe ningún riesgo: que la inversión es una fuente de dinero segura. Obviamente, lo último en lo que un estafador quiere que piense una víctima es en la posibilidad de perder su dinero. (Si pregunta cómo puede estar seguro de que su dinero está a salvo, puede contar con que el estafador le dará una respuesta que suene plausible. Además, en este punto, él considera que usted creerá lo que quiere creer). Para hacer que todo sea más creíble, el estafador puede reconocer que podría haber algún riesgo, y luego asegurarle rápidamente que es mínimo en relación con las ganancias que seguramente obtendrá.

Un estafador puede volverse impaciente o incluso agresivo si se plantea la cuestión del riesgo, ¡tal vez sugiriendo que tiene mejores cosas que hacer que perder el tiempo con personas que carecen del coraje y la previsión necesarias para ganar dinero! Con este tipo de comentarios, espera que la víctima no vuelva a hablar del tema

Urgencia

Por lo general, hay una “razón convincente” por la que es esencial para usted invertir en este momento. Tal vez porque la oportunidad de inversión se puede «ofrecer solo a un número limitado de personas». O porque retrasar la inversión podría significar perder una gran ganancia (después de todo, una vez que la información que él le ha confiado sea de conocimiento público, el precio seguramente va a subir, ¿verdad?). La urgencia es importante para un estafador. Por un lado, él quiere su dinero lo más rápido posible con un mínimo de esfuerzo de su parte. Y no quiere que tenga tiempo para pensarlo, comentarlo con alguien que pueda sugerirle que sospeche de algo o verifique su propuesta con una agencia reguladora. Además, es posible que no planee quedarse mucho tiempo en la ciudad.

Confianza

Los estafadores se muestran 100% confiados con respecto al dinero que van a ganar para que la víctima se sienta lo suficientemente segura como para invertir sus ahorros. Su mensaje es que nos están haciendo un favor al ofrecer la oportunidad de inversión. Un estafador puede incluso amenazar (de manera agradable o no) con terminar la discusión sugiriendo que si no está realmente interesado, hay muchas otras personas que lo estarán. Una vez que la víctima protesta aduciendo que está interesado, el estafador sabe que el dinero está prácticamente en su bolsillo. A pesar de que una persona no puede necesariamente detectar a un estafador por la forma en que habla, la mayoría de estos delincuentes son personas fuertes y articuladas que dominarán la conversación. Cuanto más hablan, menos oportunidades hay de hacerles preguntas.

Preguntas que pueden ahuyentar a un estafador Forex

La primera línea de defensa contra las estafas Forex es su derecho inalienable a hacer preguntas y decir no hasta que obtenga las respuestas adecuadas. Y no significa no. Por esta razón, no es de extrañar que este suele ser un primer punto de ataque de los promotores de estafas de inversión. Para evitar que haga preguntas, el estafador es el que hace las preguntas. Invariablemente, las preguntas tienen respuestas de «sí», tales como «Al menos estaría interesado escuchar acerca de una oportunidad de inversión fantástica, ¿no?» O «Le gustaría ganar una gran cantidad de dinero en un periodo de tiempo corto y con poco o ningún riesgo, ¿no? ”.

Una diferencia entre una empresa de inversiones de renombre y un estafador es que las empresas de renombre lo alientan a hacer preguntas, a obtener la mayor cantidad de información posible, a entender claramente los riesgos involucrados y a estar totalmente cómodo con cualquier decisión de inversión que tome. Lo único que quiere un estafador es su dinero. Estas son algunas de las preguntas que a los estafadores no les gusta escuchar:

1. ¿De dónde obtuvo mi nombre?

Si la respuesta es que fue elegido de una «lista selecta de inversionistas inteligentes y prudentes», esa lista selecta puede ser el directorio telefónico, o una lista comprada de personas que han comprado ciertos tipos de libros, se han  suscritos a revistas particulares, o respondieron a los anuncios del periódico. Si ha realizado inversiones perdedoras en el pasado, puede estar bastante seguro de que su nombre está en la lista de posibles víctimas de alguien. Es el tipo de lista más preciada por los estafadores, compuesta por presas fáciles que están ansiosas por recuperar sus pérdidas anteriores, aunque lo más probable es que terminen perdiendo más dinero.

2. ¿Qué riesgos están involucrados en la inversión propuesta?

Excepto por los bonos del Tesoro de los Estados Unidos, que se consideran libres de riesgo, todas las inversiones implican cierto grado de riesgo. Y algunas inversiones, por su naturaleza, implican mayores riesgos que otros. Tenga en cuenta que si el vendedor tuviera conocimiento de una oportunidad de inversión segura y de grandes beneficios, no estaría hablando por teléfono con usted.

3. ¿Puede enviarme una explicación por escrito de su inversión para que pueda considerarlo en mi tiempo libre?

Para alguien que promociona inversiones fraudulentas, esta pregunta puede ser un doble problema. Por un lado, la mayoría de los delincuentes se muestran renuentes a poner por escrito cualquier cosa que pueda hacer que entren en conflicto con las autoridades postales o que proporcione material que, en algún momento, podría convertirse en evidencia en un juicio por fraude. En segundo lugar, los estafadores no quieren que el inversor haga nada a su antojo. Ellos quieren su dinero ahora. Es una buena regla general que cualquier inversión que exija que “sea hecha de inmediato”, no debe hacerse en absoluto.

4. ¿Le importaría explicar su propuesta de inversión a un tercero, como mi abogado, contador, asesor de inversiones o banquero?

Si la respuesta es algo así como «normalmente, me encantaría, pero no hay tiempo para eso», o si el vendedor responde preguntando «¿no puede usted tomar sus propias decisiones de inversión?», estas son pistas claras de que su respuesta final debe ser un enfático «no».

5. ¿Puede darme los nombres de los directores y oficiales de su firma?

Aunque algunas personas que establecen y operan firmas deshonestas cambian sus nombres con la frecuencia con la que cambian los nombres de sus firmas, incluso la insinuación de que usted es el tipo de inversionista que controla este tipo de cosas puede ser suficiente para ahuyentar al estafador.

6. ¿Puede proporcionar referencias?

No solo una lista de otros inversionistas que supuestamente se hicieron fabulosamente ricos (los nombres que recibe pueden ser el jefe del vendedor o alguien que está sentado en el próximo teléfono), sino recomendaciones reales  y confiables, como un banco o una firma de corretaje bien conocida, que puede ser contactado con facilidad.

7. ¿Tiene algún documento, como un folleto o una declaración de divulgación de riesgos, que pueda proporcionar?

Es posible que esto no esté disponible en relación con todos los tipos de inversiones, pero en muchas áreas de inversión, como la negociación de valores, futuros y opciones, se requiere. Y puede haber requisitos para que se le proporcione esta información y reconozca por escrito que la ha leído y entendido. Obviamente, no es el tipo de información que un estafador pueda distribuir.

8. ¿Se negocian las inversiones que está ofreciendo en una bolsa regulada, como una bolsa de valores o de futuros?

Algunas inversiones legales se negocian en una bolsa regulada y otras no, pero las inversiones fraudulentas nunca lo son. Los mercados regulados tienen reglas estrictas diseñadas para garantizar un trato justo y un establecimiento de precios competitivos. También hay mecanismos para establecer la aplicación de reglas e imponer sanciones severas contra aquellos que no cumplan con las reglas.

9. ¿Bajo qué supervisión gubernamental o de la industria está sujeta su empresa?

Si el promotor de la estafa muestra una supuesta lista que va desde el FBI a los Boy Scouts, dígale que le gustaría verificar la buena reputación de la empresa antes de tomar una decisión de inversión importante. Luego verifica la respuesta. Pocas cosas desaniman a un estafador más rápido que la idea de que su primer visitante a la mañana siguiente puede ser de una agencia reguladora. Por otro lado, si le dicen que su área de inversión en particular no está sujeta a regulación (quizás porque todos en su negocio son ciudadanos éticos y honestos), tome esa explicación con mucha más precaución. Como mínimo, tenga en cuenta que cualquier supervisión continua que no esté siendo proporcionada por una organización o agencia reguladora tendrá que serle proporcionada.

10. ¿Cuánto tiempo lleva su empresa en el negocio?

En cualquier tipo de actividad comercial, puede haber ventajas al tratar con una compañía conocida y establecida. Esto no quiere decir que nuevas empresas no se estén iniciando todo el tiempo o que la gran mayoría no sea del todo confiable. Pero si se encuentra hablando con alguien que no parece tener un pasado, puede valer la pena averiguar por qué. Muchos estafadores han estado realizando estafas durante años pero, comprensiblemente, no están ansiosos de hablar de ello.

11. ¿Cuál ha sido tu historial?

Antes de aceptar la garantía de un supuesto hombre de negocios de que puede ganar dinero para usted, tiene derecho a saber cuál ha sido su desempeño en la obtención de dinero para otros. Y solicite tener la información (si la hay) por escrito. Presumir por teléfono es una cosa; ponerlo en el papel es otra muy distinta. En cualquier caso, incluso si puede obtener un registro de rendimiento documentado, no pierda de vista el hecho de que el rendimiento pasado en sí mismo no ofrece ninguna garantía de rendimiento futuro.

12. ¿Cuándo y dónde puedo reunirme con usted o con otro representante de su empresa?

Es probable que un operador deshonesto, especialmente si está operando desde un local apartado donde lo único que hay son teléfonos y unas cuantas computadoras, no se tome el tiempo para visitarlo y, aún más, no quiera que vea su lugar de trabajo.

13. ¿Dónde, exactamente, estará mi dinero?

¿Y qué tipo de estados contables regulares proporciona? En muchas áreas de inversión, como el comercio de futuros, las empresas deben mantener los fondos de sus clientes en cuentas segregadas en todo momento. Se prohíbe cualquier mezcla de fondos de los inversores con los de la firma o sus principales miembros. También es posible que desee averiguar a que auditorías externas se somete la empresa de forma rutinaria, en caso de tenerlas.

14. ¿Cuánto de mi dinero se destinaría a comisiones, gastos administrativos y similares?

También pregunte si habrá otros costos tales como intereses o cargos de almacenamiento, o si el acuerdo de inversión implica algún tipo de arreglo de participación en las ganancias en el que participen los directores de la compañía. Insista en respuestas específicas, no respuestas simplistas y evasivas como «eso no es importante» o «lo que es realmente importante es la cantidad de dinero que va a ganar». Y, nuevamente, téngalo por escrito, como lo haría con cualquier otro tipo de contrato.

15. ¿Cómo puedo liquidar (es decir, vender el artículo en el que estaría invirtiendo) cuando decida que quiero mi dinero?

Si descubre que la inversión no es líquida, o que habría costos sustanciales si se liquida, o que no puede obtener respuestas directas y sólidas, estos son aspectos que debe considerar al decidir si desea invertir.

16. Si surgieran disputas, ¿cómo pueden resolverse?

Aparte de tener que acudir a los tribunales para demandar a alguien, ¿la compañía u organización reguladora proporciona un mecanismo para resolver disputas de manera equitativa y económica a través de arbitraje, mediación o un procedimiento de reparación? Además de buscar información importante, puede detectar si el vendedor se siente incómodo o impaciente con esta línea de preguntas. A los estafadores Forex no les gustan este tipo de preguntas.

Antes de invertir – Investigue

Hacer algunas o incluso todas las preguntas que se acaban de sugerir no es probable que produzca respuestas directas de un estafador Forex, pero, como se ha indicado, el hecho mismo de que haga esas preguntas puede ser un inconveniente para este. Sin embargo, tenga en cuenta que no importa cuán persistente o hábil sea la forma de plantear las preguntas, los estafadores experimentados son al menos igualmente expertos en evadirlas, en proporcionar respuestas francamente deshonestas y en volver a enfocar la conversación en su «tremenda oportunidad de beneficio».

Tenga en cuenta también que, si bien quitarle su dinero es el objetivo principal del estafador, lo último que él quiere que haga es que lo investiguen. Esto puede ocasionar que no invierta en el proyecto del estafador o, lo que es peor, alertar a los reguladores de que alguien que conocen bien ha establecido un nuevo negocio ilegal en una nueva área o está ejecutando una nueva estafa. Por esta razón, la mayoría de los estafadores deliberadamente se hacen difíciles de investigar: al adaptar sus esquemas para operar en grietas reglamentarias donde las organizaciones reguladoras federales o nacionales pueden carecer de una jurisdicción clara; operando en estados o comunidades donde se sabe que las autoridades tienen poco personal o se preocupan de actividades criminales más apremiantes; cambiando sus nombres o modus operandi; al enfatizar la urgencia de la inversión para que no tenga tiempo de investigar; y apuntando a víctimas que pueden no saber cómo o dónde investigarlos.

Si bien no hay forma de saber con certeza si una inversión en particular generará dinero o perderá dinero, hay algo de lo que puede estar seguro: cualquier dinero que entregue a un estafador Forex se pierde en el momento en que participamos en su “negocio”.

¿Cómo verificamos a alguien que está ofreciendo lo que suena como una oferta de inversión irresistible? Estas son algunas de las formas

Averigüe si el departamento de policía local o los organismos de regulación financiera pertinentes tienen quejas archivadas. Si es así, puede tomar su decisión de inversión en consecuencia. Pero tenga en cuenta que la ausencia de quejas locales no significa necesariamente que una empresa o un individuo sea completamente legal y legítimo. Simplemente puede significar que los inversores aún no se han dado cuenta de que han sido engañados. O puede significar que tendrá la distinción de convertirse en la primera víctima en la ciudad. También podría significar que otras víctimas se han sentido demasiado avergonzadas para informar de sus pérdidas. Lamentablemente, esto no es raro. Haga una llamada telefónica al editor financiero de su periódico local.

Aunque los periódicos no dan avales ni hacen recomendaciones de inversión, pueden estar al tanto de un estafador que está trabajando en una estafa en el área, e incluso pueden haber publicado un artículo de advertencia que se le escapó. Entonces, de la misma manera, si los lectores están siendo bombardeados con ofertas de inversión sospechosas, eso es algo que un reportero investigador podría querer verificar. Si la oferta de inversión no es local, no sea reacio a hacer una llamada telefónica de larga distancia o dos. Puede ser que la policía, el organismo de regulación de servicios financieros de su país o el periódico de la comunidad de donde proviene la oferta puedan proporcionar información.

Sin embargo, una vez más, incluso la ausencia de tales quejas no significa necesariamente que la empresa sea legítima. Algunos estafadores, especialmente los que operan desde un cuarto con solo una línea telefónica, intentan mantener un perfil bajo en sus áreas locales. Eso disminuye la probabilidad de que llamen la atención de las autoridades locales; evita que sus clientes potenciales lleguen a ver sus operaciones; y hace que sea más difícil para los forasteros descubrir lo que están haciendo. Verifique si su ciudad o estado tiene una agencia de protección al consumidor. Muchas lo tienen. Si es así, puede haber información sobre la persona o firma que ofrece la inversión en la que está interesado. En cualquier caso, la agencia debe poder proporcionar nombres, direcciones y números de teléfono de otros lugares donde pueda consultar.

Contacte a los reguladores

La mayoría de las personas y empresas que ofrecen inversiones al público están sujetas a algún tipo de regulación, y pueden estar sujetas a una regulación múltiple. Por ejemplo, en Estados Unidos a aquellos que negocian contratos de futuros y opciones sobre contratos de futuros los regula la Commodity Futures Trading Commission (CFTC), una agencia federal, y por la National Futures Association (NFA), una organización autorreguladora de la industria autorizada por el Congreso. La NFA mantiene una base de datos de información disciplinaria relacionada con futuros que puede ser consultada fácilmente por los inversionistas.

Al comunicarse con la organización reguladora apropiada, generalmente puede averiguar si la firma o la persona está debidamente registrada para participar en este tipo de negocio y si se han tomado acciones disciplinarias públicas en su contra. Por eso, también se recomienda que escriba o llame a las agencias policiales. Ya sea que una persona o firma esté o no sujeta al escrutinio de una organización reguladora, el hecho es que el fraude es ilegal en todos los estados de una nación. Si una inversión parece sospechosa, consulte con la agencia correspondiente. Pueden proporcionar información o llevar a cabo una investigación por su cuenta.