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Home Educación sobre mercados financieros Gestión de riesgo

Tolerancia al riesgo en trading e inversiones

por Raul Canessa C.
en Gestión de riesgo
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¿Qué es la tolerancia al riesgo?

La tolerancia al riesgo es el grado de riesgo que un inversor o trader está dispuesto a soportar dada la volatilidad en el valor de una inversión. Un componente importante en la inversión, la tolerancia al riesgo a menudo determina el tipo y la cantidad de inversiones que elige un individuo.

Una mayor tolerancia al riesgo a menudo es sinónimo de inversión en acciones, fondos de acciones y fondos cotizados en bolsa (ETF), mientras que una menor tolerancia al riesgo a menudo se asocia con la compra de bonos, fondos de bonos y fondos de ingresos.

  • La tolerancia al riesgo es una medida del grado de pérdida que un inversor está dispuesto a soportar dentro de su cartera.
  • La volatilidad de las acciones, las oscilaciones del mercado, los eventos económicos o políticos y los cambios regulatorios o de las tasas de interés afectan la tolerancia al riesgo de un inversionista.
  • La edad, los objetivos de inversión y los ingresos contribuyen a la tolerancia al riesgo de un inversor.
  • Un inversionista agresivo comúnmente tiene una mayor tolerancia al riesgo y está dispuesto a arriesgar más dinero por la posibilidad de mejores rendimientos, aunque desconocidos.
  • Un inversor conservador suele tener una menor tolerancia al riesgo y busca inversiones con rendimientos garantizados.

Conocer el nivel de tolerancia al riesgo ayuda a los inversores a planificar toda su cartera y determinará cómo invierten. Por ejemplo, si la tolerancia al riesgo de una persona es baja, las inversiones se realizarán de forma conservadora e incluirán más inversiones de bajo riesgo y menos inversiones de alto riesgo.

¿En que consiste la tolerancia al riesgo?

Todas las inversiones implican cierto grado de riesgo y conocer su nivel de tolerancia al riesgo ayuda a los inversores a planificar toda su cartera, determinando cómo van a invertir. Según la cantidad de riesgo que pueden tolerar, los inversores se clasifican como agresivos, moderados y conservadores.

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Las evaluaciones de tolerancia al riesgo están disponibles en línea, incluidas encuestas o cuestionarios relacionados con el riesgo. Un inversor también puede querer revisar los rendimientos históricos de diferentes clases de activos para determinar la volatilidad de los diversos instrumentos financieros.

Un factor que afecta la tolerancia al riesgo incluye el horizonte de tiempo para un inversor. Al tener una meta financiera con un horizonte a largo plazo, un inversionista puede obtener mayores rendimientos si invierte cuidadosamente en activos de mayor riesgo, como acciones. Por el contrario, las inversiones en efectivo de menor riesgo pueden ser apropiadas para objetivos financieros a corto plazo.

La capacidad futura de ingresos de un inversor o trader y la presencia de otros activos como una casa, una pensión, el seguro social o una herencia afectan la tolerancia al riesgo. Un inversor puede asumir un mayor riesgo con activos invertibles cuando tiene otras fuentes de fondos más estables disponibles. Además, los inversores con una cartera más grande pueden ser más tolerantes al riesgo, ya que el porcentaje de pérdida es mucho menor en una cartera más grande en comparación con una cartera más pequeña.

Factores que influyen en la tolerancia al riesgo

Horizonte temporal

Cada persona adoptará un horizonte temporal diferente en función de sus planes de inversión. En general, se puede correr más riesgo si hay más tiempo. Una persona que necesita cierta suma de dinero al cabo de quince años puede asumir más riesgos que una persona que necesita la misma cantidad al cabo de cinco años. Se debe al hecho de que en general los mercados han mostrado una tendencia al alza a lo largo de los años. Sin embargo, hay mínimos constantes en el corto plazo.

Metas de inversión

Los objetivos financieros difieren de un individuo a otro. Para muchos, acumular la mayor cantidad de dinero posible no es el único propósito de la planificación financiera. Se calcula la cantidad requerida para lograr ciertos objetivos y, por lo general, se sigue una estrategia de inversión para generar dichos rendimientos. Por lo tanto, cada individuo asumirá una tolerancia al riesgo diferente en función de sus objetivos.

Edad

Por lo general, las personas jóvenes deberían poder asumir más riesgos que las personas mayores. Los jóvenes tienen la capacidad de ganar más dinero trabajando y tienen más tiempo libre para manejar las fluctuaciones del mercado.

Tamaño de la cartera

Cuanto mayor sea la cartera, mayor puede ser la tolerancia al riesgo. Un inversor con una cartera de $50 millones podrá asumir más riesgos que un inversor con una cartera de $5 millones. Si el valor cae, la pérdida porcentual es mucho menor en una cartera más grande en comparación con una cartera más pequeña.

Nivel de comodidad del inversor

Cada inversor maneja el riesgo de manera diferente. Algunos inversores se sienten naturalmente más cómodos asumiendo riesgos que otros. Por el contrario, la volatilidad del mercado puede resultar extremadamente estresante para algunos inversores. La tolerancia al riesgo está, por lo tanto, directamente relacionada con qué tan cómodo se siente un inversionista mientras toma riesgos.

Tipos de tolerancia al riesgo

Los inversores generalmente se clasifican en tres categorías principales según la cantidad de riesgo que pueden tolerar. Las categorías se basan en muchos factores, algunos de los cuales se han discutido anteriormente. Las tres categorías son:

Tolerancia al riesgo agresiva

Un inversor agresivo, o uno con una alta tolerancia al riesgo, está dispuesto a arriesgarse a perder dinero para obtener resultados potencialmente mejores.

Los inversionistas agresivos tienden a ser conocedores del mercado con una comprensión de la volatilidad de los valores y siguen estrategias para lograr rendimientos superiores al promedio.

Sus inversiones enfatizan la apreciación del capital en lugar de los ingresos o la preservación de su inversión principal. La asignación de activos de este tipo de inversor comúnmente incluye acciones y poca o ninguna asignación a bonos o efectivo.

Tolerancia al riesgo moderada

Los inversores moderados quieren hacer crecer su dinero sin perder demasiado. Su objetivo es sopesar las oportunidades y los riesgos y, en ocasiones, el enfoque de este inversor se describe como una estrategia «equilibrada».

Por lo general, los inversores moderados desarrollan una cartera que incluye una combinación de acciones y bonos, tal vez como una estructura 50/50 o 60/40.

Tolerancia al riesgo conservadora

Los inversores conservadores están dispuestos a aceptar poca o ninguna volatilidad en sus carteras de inversión. Los jubilados o aquellos que están cerca de la edad de jubilación a menudo se incluyen en esta categoría, ya que pueden no estar dispuestos a arriesgarse a perder su inversión principal y tienen una estrategia de inversión a corto plazo.

Un inversor conservador apunta a instrumentos garantizados y altamente líquidos. Las personas con aversión al riesgo comúnmente optan por certificados bancarios de depósito (CD), mercados monetarios o bonos del Tesoro de Estados Unidos. para obtener ingresos y preservar el capital.

Tipos de tolerancia al riesgo

¿Cual es un ejemplo de una estructura de cartera 60/40?

Un inversor con un nivel de tolerancia al riesgo moderado puede optar por invertir en una estructura 60/40 que puede incluir una cartera con un 60 % en acciones, el 30 % en bonos y el 10 % en efectivo.

¿Qué instrumentos financieros se consideran inversiones de alto riesgo?

Las inversiones de alto riesgo incluyen acciones, opciones, futuros, ofertas públicas iniciales (IPO), mercados emergentes extranjeros y criptomonedas.

¿Cómo se compara la tolerancia al riesgo con la capacidad de riesgo?

Mientras que la tolerancia al riesgo mide la voluntad de un inversor de asumir riesgos, la capacidad de riesgo de un inversor mide su capacidad financiera para asumir un riesgo.

Peligros de ignorar la tolerancia al riesgo

Invertir sin tener en cuenta la tolerancia al riesgo puede resultar fatal. Un inversor debe saber cómo reaccionar cuando cae el valor de las inversiones. Muchos inversores huyen del mercado y venden barato en el proceso. Al mismo tiempo, una caída del mercado puede ser un buen momento para comprar. Por lo tanto, determinar la tolerancia al riesgo ayuda a tomar decisiones informadas y no a tomar decisiones precipitadas e incorrectas.


 

Etiquetas: gestión de riesgo
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