Cuentas Fondeadas vs Cuentas de Trading Reales

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Cuentas fondeadas de trading

Cuentas fondeadas de trading

Con la creciente popularidad del trading con cuentas fondeadas, muchos traders de Forex se preguntan qué es mejor: ¿operar con una empresa propietaria que ofrece cuentas fondeadas o por cuenta propia en una cuenta de trading tradicional?

 Hay argumentos a favor y en contra de ambas opciones. Algunos traders prefieren a los servicios de cuentas gestionadas mientras que otros se oponen firmemente a ellas. Este artículo explora los pros y los contras tanto de operar con una cuenta financiada como de operar con una cuenta personal en vivo.

Vamos a empezar primero con las cuentas fondeadas y sus principales beneficios y contras.

¿Qué son las cuentas fondeadas?

Una cuenta fondeada es un término utilizado para describir una cuenta financiada por una empresa propietaria, no por el propio trader. Puede ser una cuenta demo, cuyas operaciones rentables se copiarán en la cuenta real de la empresa, o una cuenta en vivo con capital real. En cualquier caso, el trader utiliza los fondos de la compañía para realizar operaciones, no los suyos propios.

Veamos los principales pros y contras de este enfoque.

Beneficios 

Hay muchas ventajas asociadas con operar una cuenta financiada, como:

Acceso a mayor capital de inversión

El principal atractivo de las cuentas financiadas, especialmente para los nuevos traders, es que les permite operar con cuentas relativamente grandes sin la necesidad de aportar grandes sumas de fondos. Mientras que un trader a largo plazo muy exitoso puede tener el mismo tamaño de cuenta o incluso mayor que las cuentas fondeadas, la mayoría de los traders principiantes no tienen miles de dólares para invertir.

Para estos inversores, la oportunidad de operar una cuenta de $25,000, $50,000, $100,000 o incluso más grande proporciona una excelente oportunidad. Les permite realizar operaciones que de otra manera no podrían hacer, o realizar un mayor número de operaciones. Por supuesto, también puede aumentar el valor de las operaciones rentables. Esto nos lleva al siguiente punto.

Ganancias más grandes 

Una cuenta más grande significa que las ganancias potenciales también pueden ser mayores. Supongamos que como trader tienes una estrategia de trading que te permite generar un 10% de ganancia en un período de tiempo establecido. Con una cuenta de $1,000, eso significaría solo $100 de ganancias. Pero con una cuenta de $100,000, un 10% de ganancias serían $10,000. Por supuesto, en el caso de una cuenta fondeada, tendrás que compartir tus ganancias con la empresa propietaria. Pero incluso si, por ejemplo, la empresa se lleva el 20% de las ganancias, aún así te quedarían $8,000 en el bolsillo. Por supuesto, si tienes $100,000 disponibles, podrías usarlos para operar y ganar la misma cantidad de dinero sin tener que compartirlo con nadie. Pero tampoco compartirías el riesgo. Esto nos lleva al siguiente punto.

Riesgo limitado para el trader 

La lógica aquí es simple y fácil de visualizar. Si estás operando con el dinero de otras personas, estás arriesgando el dinero de otras personas, no el tuyo propio. Esto significa que tu riesgo financiero en caso de operaciones no exitosas es simplemente una tarifa que has pagado a la empresa para que te financie. Por ejemplo, si pagaste a la empresa $500 y perdiste $10,000 durante la operación, solo perdiste $500. En una cuenta de trading tradicional, las mismas operaciones llevarían a una pérdida de $10,000.

Claro, también existe otro riesgo que es perder por completo tu cuenta financiada. Después de todo, las empresas propietarias que ofrecen este servicio quieren ganar dinero con la ayuda de los traders que financian, no perderlo. Aún así, es más fácil recuperarse de una gran pérdida en una cuenta fondeada que en una cuenta real en un broker de Forex tradicional. Esto se debe a que la pérdida de una cuenta financiada no te impide intentar unirte a una empresa propietaria nuevamente, ya sea la misma empresa con la que estabas operando antes o otra. Y eso significa un ambiente de trading menos estresante. Lo cual es otro punto a favor de operar con una cuenta fondeada.

Ambiente de trading menos estresante para el inversor

 Para la gran mayoría de las personas, perder su propio dinero es mucho peor que perder el dinero de otra persona. Una serie de operaciones deficientes en una cuenta de trading real puede poner en peligro el sustento del trader y causar un grave estrés psicológico. En contraste, no se arriesga tanto al operar con una cuenta fondeada. Y eso no solo ayuda a tu bienestar psicológico, sino que también te permite abordar el trading de manera más objetiva, tomando decisiones basadas en la lógica fría, no en las emociones.

Dicho esto, este punto es muy debatido entre los traders. Sí, es agradable no tener miedo de perder miles de dólares de tu propio capital. Pero las estrictas demandas y limitaciones que las empresas propietarias suelen imponer en las cuentas financiadas pueden ser una fuente de estrés para un trader. Pero esto se discutirá más detalladamente en la siguiente sección sobre las desventajas de las cuentas fondeadas.

Desventajas

A pesar de que operar con una cuenta financiada puede parecer muy atractivo para los traders de Forex, el hecho es que no todos son ventajas. También hay algunos inconvenientes, que se discuten a continuación:

Reglas más estrictas 

Las compañías que ofrecen servicios de cuentas fondeadas suelen imponer requisitos y limitaciones estrictos a sus traders. Esto es justo, considerando que la empresa arriesga su propio dinero y su objetivo es ganar dinero, no perderlo. Pero esas reglas pueden limitar severamente a los traders en cuanto a estrategias de trading. Esto puede llevar a que los traders abandonen estrategias muy rentables por otras menos rentables o que modifiquen una estrategia de trading hasta el punto en que deja de ser rentable. 

Las limitaciones y requisitos pueden poner un estrés adicional en un trader, especialmente si incluyen un objetivo de ganancias y un límite de tiempo. Esto no solo puede ser perjudicial para la salud psicológica del trader, sino que también puede llevar a operaciones subóptimas y realmente malas.

Limitaciones para la retirada de fondos 

Es bueno tener la capacidad de retirar el dinero que has ganado en tu cuenta en cualquier momento que lo necesites. Pero generalmente, esa no es una opción con las cuentas financiadas. Por lo general, las empresas propietarias permiten retirar fondos una o dos veces al mes en fechas específicas. Aunque no es el fin del mundo, sigue siendo una característica negativa de las cuentas fondeadas.

Riesgo de estafas

Desafortunadamente, casi siempre hay un riesgo de estafa cuando confías tu dinero a otra persona. Y puedes encontrarte con estafadores, ya sea que operes con una cuenta financiada o con una cuenta real en un broker de Forex, sobre todo cuando estamos tratando con compañías poco conocidas. En el caso de los servicios de cuentas fondeadas, al ser muy atractivos para traders nuevos e inexpertos, se han convertido en un blanco de acción muy provechoso para los estafadores. Y a veces puede ser difícil distinguir una empresa propietaria legítima de una mala. 

La falta de regulaciones para las empresas de cuentas gestionadas aumenta aún más el riesgo para los traders que desean abrir una cuenta financiada. Mientras tanto, generalmente podemos encontrar un bróker de Forex bien regulado y con buena reputación si queremos operar en el mercado con nuestro propio dinero.

Tamaño de la cuenta limitado 

No es mala idea tener una cuenta fondeada cuando estás comenzando a operar, ya que es poco probable que puedas permitirte el tamaño de cuenta que las empresas propietarias pueden ofrecerte. Pero eso puede cambiar después de un tiempo si eres un trader exitoso.

 A medida que sigas operando y ganando dinero, los tamaños de cuenta ofrecidos por las empresas propietarias pueden empezar a parecer menos impresionantes. Y aunque las empresas de trading propietario a menudo pueden ofrecer un aumento importante del tamaño de la cuenta fondeada a un trader exitoso, todavía hay un límite máximo en cuán grande puede ser tu cuenta si estás financiado por una compañía de este tipo. Mientras tanto, teóricamente tu cuenta de trading real no tiene límite en su tamaño.

Las cuentas de trading reales tradicionales

La idea de una cuenta de trading real tradicional es muy fácil de entender. Como trader, pones tu dinero en una cuenta con tu bróker de Forex. A continuación operas en los mercados que ofrece el broker y todo el dinero que ganas es tuyo para quedártelo. Pero en este caso también estás pagando por todos los errores que cometes de tu propio bolsillo. En las cuentas de trading reales no compartes tus ganancias con nadie (excepto las comisiones y otros costos que cobra el broker como ganancia por sus servicios), pero también asumes todos los riesgos.

En muchos aspectos, las ventajas y desventajas de una cuenta real en vivo son opuestos a los de una cuenta financiada. Sin embargo, todavía puede ser útil analizarlos con más detalle.

Beneficios

Los principales beneficios de las cuentas reales que ofrecen los brokers de Forex son los siguientes:

Presentan muy pocas restricciones y limitaciones

Uno de los principales atractivos de una cuenta de trading real es la libertad para elegir tu propio estilo de trading. Nadie puede decirte cómo y cuándo puedes operar (aunque aún debes operar dentro de los límites de las leyes y regulaciones, por supuesto). Nadie dicta qué estrategias de trading puedes o no puedes usar. Puedes hacer tantas operaciones como desees (y tu capital lo permita) con la esperanza de conseguir suficientes operaciones rentables para compensar las perdedoras. O tan pocas como desees, tratando de hacer solo operaciones que estés seguro de que serán rentables.

Eres libre de hacer operaciones arriesgadas en busca de grandes ganancias. O puedes optar por hacer solo operaciones conservadoras que te permitan hacer crecer tu cuenta de forma lenta pero constante. Si has ideado una estrategia de trading rentable, puedes usarla cómo y cuándo quieras, así como ajustarla según consideres conveniente. En resumen, tienes completa libertad en cuanto a cómo decides operar.

No hay que compartir ganancias

Esta es otra de las grandes ventajas del trading tradicional con un broker. Cuando operas con tu propio dinero, todas las ganancias son tuyas para quedártelas. Solamente debes pagar las tarifas y comisiones que cobra el broker, como los spreads, por ejemplo.

Crecimiento teóricamente ilimitado de la cuenta 

Una cuenta gestionada tiene un límite máximo en su tamaño. Y aunque el tamaño de una cuenta financiada puede parecer muy grande al principio, para un trader exitoso comenzará a parecer menos impresionante a medida que ganen más dinero, tal como ya hemos explicado. Mientras tanto, si un trader reinvierte sus ganancias en su cuenta de trading real, la cuenta puede teóricamente seguir creciendo sin límites. Por eso se considera que operar con una cuenta real en vivo es más rentable a largo plazo. Al menos, si eres un trader exitoso. Por supuesto, un trader no exitoso corre el riesgo de perder por completo su cuenta y mucho capital en el proceso. Pero, por otro lado, un trader no exitoso tampoco podrá obtener una cuenta fondeada de todos modos.

Retiro ilimitado de fondos

Típicamente, en una cuenta de trading real puedes retirar fondos cuando quieras, al menos en los brokers legales y de buena reputación. La flexibilidad para utilizar el dinero de tus ganancias es otra ventaja al operar en cuentas de trading.

Desventajas

Como en todo, las cuentas de trading reales también presentan sus desventajas, como por ejemplo:

Capital limitado al comenzar tu carrera como trader

Ahora bien, para los traders que disponen de gran cantidad de fondos este límite simplemente no aplica. Pero para la mayoría de los traders principiantes, este probablemente sea el caso.  Esto significa que tienes una cantidad limitada de dinero para invertir en tu cuenta. Y un tamaño de cuenta más pequeño significa recompensas potenciales más pequeñas y un menor número de operaciones que se pueden realizar simultáneamente. Además, cuanto más pequeño sea el tamaño de la cuenta, mayor será la probabilidad de perderla por completo. Esto nos lleva al siguiente punto importante.

Riesgo de perder tu dinero 

En una cuenta fondeada, perder una gran cantidad de dinero no significa mucho. Incluso si resulta en la pérdida de tu cuenta financiada, aún puedes intentar volver a pasar la evaluación en la misma empresa o unirte a otra compañía de trading propietario. En última instancia, no arriesgas mucho ni pierdes mucho. No es el caso con una cuenta de trading real tradicional. Cualquier dinero que hayas perdido en una operación no exitosa es dinero que acaba de desaparecer de tu bolsillo. Y si tu cuenta se agota, no puedes simplemente abrir una nueva. A menos que casualmente tengas dinero sobrante. 

Pero si sigues perdiendo tu dinero, eso puede poner en peligro tu estabilidad financiera. Por supuesto, cualquier trader debe practicar la disciplina de control de riesgo para limitar las pérdidas que potencialmente puedan sufrir. Pero con un tamaño de cuenta pequeño, puede ser difícil limitar tu riesgo y, al mismo tiempo, tener la oportunidad de obtener una ganancia decente (o incluso alguna ganancia en absoluto). Y arriesgar tu propio dinero puede ser muy estresante. 

Ambiente de trading estresante

Arriesgar tu propio dinero puede ser muy estresante. El temor de perder todo tu dinero puede tener un fuerte impacto psicológico en un trader. Y las personas suelen tener un apego emocional a su dinero, lo que es lógico, cuesta ganarlo. Por lo tanto, operar con tu propio dinero implica el riesgo de tomar decisiones basadas en emociones, no en la razón. Y eso puede llevar a más pérdidas, lo que a su vez llevará a más malas decisiones de trading.

Los traders novatos son especialmente vulnerables a esto debido a su inexperiencia, así como a su, por lo general, pequeño tamaño de cuenta. Después de todo, cuanto menos dinero tienes, más duele cada pérdida. Dicho esto, hacer crecer tu cuenta personal más allá de cierto punto también puede presentar un desafío psicológico. Esto se debe a que con más dinero es probable que hagas operaciones más grandes. Esto significa un mayor potencial de ganancias, pero también mayores pérdidas potenciales. Y eso puede crear una barrera psicológica. Después de todo, es mucho más fácil tomar una decisión cuando un error significa perder solo $10 o $100 en lugar de cuando el costo de un error es de $1,000 o $10,000.

Axi Select – Una opción que combina lo mejor de ambos mundos

El broker de Forex Axi, que ofrece opciones de trading tradicional para operar con Forex y CFD, ha creado un servicio de cuentas financiadas llamado Axi Select que combina las cuentas de trading reales con las cuentas fondeadas.

Mediante este programa, el trader puede abrir una cuenta tradicional con Axi y operar con su dinero real como en cualquier broker, pero si cumple con los requerimientos y etapas definidas por Axi Select, puede acceder fondos propios de la compañía que le permiten contar con un capital de trading mucho mayor y aumentar sus beneficios. De hecho, el trader puede conservar hasta el 90% de los beneficios que genera.

A continuación se muestran los requisitos de cada etapa:

Etapas del programas Axi Select

Por ejemplo, en cada etapa se permite un drawdown máximo de 10% con un mínimo de 5 operaciones al mes y un financiamiento máximo de $1000000 para los traders que alcanzan la etapa Pro M.

Pueden obtener más información en: Programa de cuentas fondeadas Axi Select

Conclusión – ¿Cuenta fondeada o cuenta de trading tradicional?

 La elección entre una cuenta fondeada y una cuenta personal en vivo es en última instancia una elección entre seguridad y libertad. Con una cuenta financiada, compartes riesgos pero también compartes recompensas. Arriesgas el dinero de la compañía que ofrece el servicio de trading propietario, pero eso permite que otras personas te dicten cómo operar. Con una cuenta de trading tradicional,  obtienes todas las recompensas pero también asumes todos los riesgos. Por eso, depende de ti decidir qué opción es mejor.

Pero si encuentras que cada una de ellas tiene ciertos puntos atractivos, recuerda que estas opciones no son mutuamente excluyentes. Puedes abrir tu propia cuenta personal en vivo y una cuenta financiada (o incluso varias) al mismo tiempo.


 

Raul Canessa

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